2025년 더 좋아진 청년도약계좌 가입 조건, 혜택, 가입 방법 총정리

2025년 개편된 청년도약계좌의 혜택과 특징을 알아보세요! 최대 연 9.54% 수익률, 정부 기여금, 비과세, 유연한 납입 조건으로 청년 자산 형성을 지원합니다. 5년 묶임 걱정 없이 중도 해지 및 부분 인출 가능한 청년도약계좌에 대한 포스팅을 준비했습니다.

청년도약계좌란 무엇인가요?

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 설계한 정책형 금융상품입니다. 일반 적금보다 높은 금리와 정부 지원을 통해 목돈 마련을 돕습니다. 기본 금리는 연 4.5%이며, 정부 기여금과 비과세 혜택을 포함하면 최대 연 9.54%의 수익률을 기대할 수 있습니다. 만 19세에서 34세 청년을 대상으로 하며, 5년(60개월) 동안 월 1,000원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 자유적립식 계좌입니다.

핵심 혜택 세 가지

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1. 높은 수익률과 우대금리
   기본 금리 4.5%에 연봉에 따른 우대금리가 더해집니다. 정부 기여금과 비과세 혜택까지 포함하면 최대 연 9.54%의 수익률을 얻을 수 있어 일반 적금 대비 월등한 수익을 제공합니다.
2. 이자 소득 비과세
   적금 이자에 부과되는 15.4%의 세금이 전액 면제됩니다. 예를 들어, 이자 100만 원이 발생했을 때 약 15만 4,000원의 세금을 절약할 수 있습니다. 이자 수익이 클수록 이 혜택의 가치는 커집니다.
3. 정부 기여금 지원
   납입 금액에 따라 매월 최대 33,000원의 정부 기여금을 받습니다. 이 금액은 이자와 함께 운용되어 수익을 극대화합니다. 특히 소득이 낮은 청년일수록 더 높은 지원을 받을 수 있습니다.

2025년, 무엇이 달라졌나요?

2025년 청년도약계좌는 기존 혜택을 강화하고 유연성을 더해 더욱 매력적으로 개편되었습니다. 주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

1. 정부 기여금 상향 조정
   2024년까지 월 최대 24,000원이던 정부 기여금이 2025년부터 최대 33,000원으로 확대되었습니다. 연봉 구간별 기여금은 아래와 같습니다.
   • 연봉 2,400만 원 이하: 33,000원 (9,000원 증가)
   • 연봉 2,400만~3,600만 원: 29,000원 (6,000원 증가)
   • 연봉 3,600만~4,800만 원: 25,000원 (3,000원 증가)
   • 연봉 4,800만~6,000만 원: 21,000원 (변동 없음)
     이로 인해 최대 수익률이 8.87%에서 9.54%로 상승했습니다.
2. 중도 해지 조건 완화
   이전에는 5년 미만 해지 시 정부 기여금이 전액 환수되었으나, 2025년부터는 3년 이상 유지하면 비과세 혜택과 기여금의 60%를 보존할 수 있습니다. 이는 약 연 7.64%의 수익률을 보장해 일반 적금보다 유리합니다.
3. 신용 점수 가점 제공
   2년 이상 성실히 납입하면 신용 점수에 5~10점의 가점이 자동 부여됩니다. 별도 서류 제출 없이 연계되며, 청년들의 신용 관리에 도움을 줍니다.
4. 부분 인출 서비스 도입
   2년 이상 계좌를 유지한 경우, 납입 금액의 40% 이내에서 부분 인출이 가능해졌습니다. 이는 이사, 결혼, 퇴직 등 급한 상황에서 계좌를 해지하지 않고 자금을 활용할 수 있게 합니다. 이 서비스는 2025년 하반기 시행 예정입니다.

가입 조건

청년도약계좌 가입을 위해 다음 요건을 충족해야 합니다.

• 나이: 계좌 개설 시 만 19세~34세 (병역 이행 기간 최대 6년 제외)
• 개인 소득: 총 연소득 7,500만 원 이하 (프리랜서의 경우 종합소득 6,300만 원 이하)
• 가구 소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하
• 금융소득: 최근 3개 과세연도 중 금융소득 종합과세 대상자(이자·배당소득 합계 2,000만 원 초과)에 해당하지 않을 것

조건 확인이 복잡하다면, ‘핀다’ 앱의 청년도약계좌 계산기를 활용하세요. 나이, 소득, 병역 여부를 입력하면 자격 여부와 예상 수익을 쉽게 확인할 수 있습니다.

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얼마나 저축해야 할까?

• 목표 1,000만 원: 월 15만 원
  • 원금: 900만 원
  • 이자: 131만 원
  • 정부 기여금 및 이자: 46만 원
  • 총 수령액: 약 1,077만 원
• 목표 3,000만 원: 월 42만 원
  • 원금: 2,520만 원
  • 이자: 368만 원
  • 정부 기여금 및 이자: 129만 원
  • 총 수령액: 약 3,017만 원
• 목표 5,000만 원: 월 70만 원
  • 원금: 4,200만 원
  • 이자: 614만 원
  • 정부 기여금 및 이자: 194만 원
  • 총 수령액: 약 5,008만 원

청년도약계좌는 일반 통장 대비 약 800만 원 높은 수익을 제공해, 5년 후 재정 목표 달성에 큰 도움이 됩니다.

청년희망적금과의 연계 혜택

청년희망적금(2년 만기, 최대 연 9.3% 수익률) 만기자는 청년도약계좌로 전환하며 추가 혜택을 받을 수 있습니다. 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시 납입하면, 최대 18개월의 가입 기간이 인정되고 정부 기여금도 즉시 매칭됩니다.

 

예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금 1,311만 원을 일시 납입하고 월 70만 원을 추가 납입하면, 5년 만기 시 5,000만 원 이상의 목돈을 마련할 수 있습니다. 단, 일시 납입은 만기 다음 달까지 신청해야 하며, 최소 200만 원부터 가능합니다.

가입 방법

 

청년도약계좌는 매월 초 1~2주 동안 11개 취급 은행(KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크)의 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 후 1~2주 내 심사를 거쳐 계좌가 개설됩니다.

금리는 은행별로 다소 차이가 있으므로, 은행연합회 소비자포털에서 비교 후 선택하세요.

 

현재 서민금융진흥원에서는 200만 번째 가입자에게 100만 원 상당의 리워드를 제공하는 이벤트를 진행 중입니다. 별도 신청 없이 계좌 개설로 자동 응모됩니다.

왜 지금 가입해야 하나요?

청년도약계좌는 높은 수익률, 유연한 납입, 강화된 2025년 혜택으로 청년들의 자산 형성에 최적의 선택입니다. 특히 청년희망적금 만기자와의 연계는 자산을 지속적으로 불릴 기회를 제공합니다. 저축은 처음이 어렵지만, 한 번 시작하면 삶의 변화를 가져옵니다. 

2025년, 청년도약계좌로 재정 목표를 향한 첫걸음을 내디뎌 보세요. 여러분의 경제적 성장을 진심으로 응원합니다.